Мы начинаем публикацию серии материалов, посвященных анализу видов услуг кредитования. Перед вами первая часть исследования, которая посвящена банковскому кредиту.
В современно мире кредиты нужны всем – от ста рублей на «продолжение банкета» подвыпившему соседу, до сотни миллионов на «модернизацию производства и инфраструктурное развитие» для крупного предпринимателя.
Сегодня для очень многих актуальным становится вопрос – где взять микрокредит в несколько тысяч на месяц? В этой статье мы попробуем разобраться, какие кредиты удобнее и выгоднее в такой ситуации. Разумеется, мы будем исходить из предположения, что заёмщик, а это мы с вами и есть, порядочный человек, который честно работает и собирается вернуть микрокредит .
Кажется, что возможностей много, на любой вкус. От объявлений на фонарных столбах до рекламы на центральных ТВ-каналах и «индивидуальных эксклюзивных предложений» онлайн займов в вашем электронном почтовом ящике. Если обобщать, есть четыре источника кредитования – банковский кредит, овердрафт, потребительский кредит при покупке конкретного товара в магазине и займ в микрофинансовой организации(МФО). Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта.
Вариант первый и самый традиционный - обычный банковский кредит. Ситуация, когда человек, у которого есть постоянная работа и недвижимость, обращается в банк за микрокредитом в размере месячного дохода уже не выглядит надуманной. Потребность в деньгах растет постоянно и непредсказуемо, чего не скажешь о зарплатах.
Очевидными плюсами такого решения проблемы являются относительно низкая процентная ставка (по сравнению с остальными видами кредитования) и положительная кредитная история. Но есть и минусы.
Что нужно знать, обращаясь в банк за кредитом:
Создать вам плохую кредитную историю могут не только просроченные платежи по кредиту, но и просто обращения за кредитом, в которых банк вам отказал. Отказать банк может по причинам, которые к вам лично никакого отношения не имеют. Например: у банка есть информация о предстоящих сокращениях в компании, где вы работаете; руководство банка решило отказаться от работы с физическими лицами; наконец просто нет свободных оборотных средств. Причину банк скроет, а отказ повлияет на вашу кредитную историю в плохую сторону. Впоследствии, чтобы получить на выгодных условиях займ, неважно обычный или онлайн, кредитную историю придется исправлять.
К чему готовиться:
1) Пакет документов. Независимо от суммы микрокредита и кредитной истории, банк попросит предоставить документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Как минимум, понадобится справка о доходах формы 2-НДФЛ для наёмных работников или копия декларации о доходах за прошедший год для предпринимателей и лиц свободных профессий.
2) Сроки рассмотрения. Даже если ваши документы в полном порядке, а кредитная история не нуждается в исправлении, заявку будут рассматривать несколько дней. В отличие от оформления онлайн микрокредитов и кредитных карт, здесь придется посетить банк лично не меньше двух раз – при подаче заявки и для подписания договора.
3) Договор. В каждом банке есть собственные типовые формы договора. Необходимо внимательно изучить договор, который вы подписываете. По действующему законодательству сумма полной стоимости кредита (ПСК) должна быть записана на его первой странице. Кроме того, стоит обратить внимание на конкретные условия погашения микрокредита, суммы штрафов за их просрочку и «обязательные» страховки жизни и платежеспособности.
Вывод:
Вариант банковского кредита хорош, когда есть положительная кредитная история и время на его оформление. Такой кредит облегчит летний отдых или капитальный ремонт в квартире.
Если же ваша плохая кредитная история нуждается в исправлении, а деньги нужны срочно – обращаться за банковским кредитом бесполезная трата времени.
Материал подготовлен при содействии МФО «Займер».
Компания «Займер» ведет постоянную работу по увеличению скорости рассмотрения заявок. Сегодня от заполнения заявки до перечисления суммы онлайн микрокредита на счет заёмщика проходит четыре минуты.
В следующем номере мы рассмотрим плюсы и минусы овердрафтов на банковских картах.
Продолжение следует...
