Страховка – дело сугубо добровольное в большинстве случаев. Вы решаете, нужно ли вам каско и стоит ли приобретать полис, который "спасёт" квартиру от пожара или аварии у соседей. Но всё меняется в случае, когда речь идёт о залоговом имуществе. Приобретая квартиру у застройщика с привлечением банковских средств, вы автоматически обязаны по закону застраховать свою недвижимость. Впрочем, это лишь один из нюансов, связанных со страхованием ипотечного жилья.
Почему ипотечная страховка обязательна?
Такой императив продиктован логикой и наличием серьёзных рисков для обеих сторон: как владельцев квартир, так и банка, который субсидирует вашу покупку. Но в данном случае для покупателя это более значимый нюанс. Человек, который покупает квартиру в кредит, тем более на нынешних условиях, берёт на себя существенные обязательства. Он должен оплачивать имеющееся или арендное жильё, вносить ипотечные платежи по строящейся квартире и тут, представьте себе, происходит кризисная ситуация – залили соседи или произошёл пожар. Это может полностью нарушить планы. Если есть полис, то ущерб банку оплачиваете не вы, а страховая компания.
Но здесь есть нюанс. Если квартира не подлежит восстановлению, то страховая закроет ипотеку за вас – банку вы не будете больше должны. В противном случае вам выплатят часть стоимости соответственно полученному ущербу, но закрывать кредит придётся вам, как и оплачивать ремонт.
Впрочем, дело вовсе не ограничивается исключительно обязательным страхованием залогового имущества. Есть ещё два варианта, связанные непосредственно с ипотекой.
- Во-первых, можно застраховать жизнь и здоровье. Это важно, если есть какие-то потенциальные или реальные риски получения травмы или потери дееспособности. При этом несмотря на то, что по закону такой полис не обязателен, банки считают иначе. Более того, они мотивируют оформлять страховку, снижая тем, у кого она есть, процент по кредиту.
- Во-вторых, существует так называемое страхование титула, то есть защита заёмщика от возможных юридических проблем, таких как запрет на пользование жильём со стороны суда. Но касается данный риск только вторичного рынка, где возможно внезапное появление родственников, которые изначально в сделке не участвовали.
От чего защитит ипотечная страховка?
Если мы берём обязательное страхование, то здесь предполагается целый комплекс рисков. Это повреждение конструктивных элементов от стихийных бедствий, пожар, вандализм, неисправности инженерных систем (в частности, сбои в системе отопления) и падение крупных объектов. К примеру, деревьев. В договор можно включать отдельные риски по вашему желанию, также как и исключать из него.
Сколько стоит страховка по ипотеке?
Как и в других видах страхования, стоимость полиса может существенно разниться в зависимости от ряда факторов. В случае обязательной ипотечной страховки в числе факторов – регион страхования, технические характеристики дома, конкретный тип недвижимости (многоквартирный дом, загородный дом, таунхаус и так далее), остаток по кредиту (чем он ниже, тем ниже цена полиса), возраст заёмщика (более молодые могут претендовать на скидку), профессия и состояние здоровья. Последнее также влияет на стоимость – в частности, учитываются риски места работы. В любом случае средняя стоимость страховки сегодня составляет 11 тыс. рублей.
Можно ли снизить стоимость полиса по ипотеке?
Да. Во-первых, нужно оценить влияние факторов, которые повышают риски возникновения страхового случая. Это может быть стоимость объекта недвижимости (чем выше, тем дороже страховка), наличие деревянных перекрытий и газа в доме, а также тип договора. Если в него включено страхование жизни и титул, то полис будет стоить больше.
Во-вторых, лучше зайти на сайт агрегатора предложений, к примеру, Polis.online, и изучить варианты от разных банков. Они могут различаться существенно. В том числе из-за сотрудничества кредитных организаций с отдельными строительными компаниями и специальных предложений, которые страховщики предлагают партнёрам (в том числе агрегаторам). Такие полисы могут быть для потребителя существенно дешевле. Кроме того, у страховых компаний сами по себе также заметно отличаются тарифы. И единственный способ сравнить их – воспользоваться агрегатором.
Наконец, вы можете выбрать оптимальный пакет с минимальным набором рисков, что снизит цену.
Как оформить страховой полис по ипотеке?
Нужно выбрать одно из предложений на сайте агрегатора и предоставить пакет документов. Среди них – кредитный договор, паспорт, выписку из ЕГРН, копию отчета оценщика, документ, подтверждающий право собственности на квартиру, технический паспорт объекта, сведения о состоянии здоровья заёмщика, включая возможные хронические заболевания (если включаете эти риски) и само заявление на оформление страховки. Перечень нужно уточнять в зависимости от вашего конкретного случая.
Реклама. Рекламодатель ООО "ПОЛИС ОНЛАЙН", 196084, г. Санкт-Петербург, Лиговский пр-т, д. 266, лит. В, ОГРН 1187847378070, erid=2VfnxxZvDZi
