Самозапрет на выдачу кредита – механизм, который позволит защитить себя от ситуации, когда мошенники оформляют потребкредит или микрозайм на человека без его ведома, а потом банк или МФО требует платить по чужому долгу. Установив самозапрет, люди минимизируют риски стать жертвой мошенников. 

Об этом Metro рассказала Ирина Андриевская, директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса.

– Новый закон можно отнести к сфере личной финансовой гигиены – правила под условным названием “Защити себя сам”, – отметила Ирина. – Сомневаетесь в себе и боитесь стать жертвой мошенников? Позаботьтесь заранее и поставьте запрет в своей кредитной истории, если точно не планируете брать в долг у банка или МФО. 

Как уточнил Metro Пётр Щербаченко, доцент Финансового университета при Правительстве РФ, схема будет выглядеть так: после обращения в кредитной истории появится специальная пометка о запрете. Банки и МФО при её проверке и наличии такой записи не будут иметь права одобрять кредиты, им придётся отказывать по заявке.

ЦИФРА: 1,38 миллиарда рублей мошенники украли у россиян в 2023 году. Вернуть удалось только 8,7% от этой суммы.

– Отозвать запрет на потребительские кредиты можно будет в течение дня. Также ограничение можно переоформить заново. В кредитной истории будут отражаться все периоды запретов с датами начала и окончания ограничений.

Депутаты предусмотрели в законе два способа для оформления самозапрета – лично в МФЦ или дистанционно, через “Госуслуги”. Сначала они хотели заставить оказывать такую услугу банки и МФО, но банковское лобби на этапе законопроекта "отбило" данную идею депутатов, напомнила Ирина Андриевская.

Услуга будет бесплатной. Нормы закона не ограничивают количество самозапретов и их отмен. Однако запрет можно будет установить только на потребительские кредиты, кредитные карты и микрозаймы.

– Ипотека и автокредиты в этот список не включены, – отметила Андриевская. – Причина понятна: чтобы получить эти виды займов, нужно оформить залог, то есть хотя бы один раз заёмщик должен лично побывать в банке. Вряд ли мошенник рискнёт явиться в отделение и оформлять кредит на чужое имя под наблюдением менеджеров и видеокамер.

Кроме того, как уточнил Metro Виталий Китайчук, финансист, заместитель руководителя финансово-технологической компании ONLY BANK, данная практика сможет защитить граждан, которые имеют склонность к совершению импульсивных покупок. 

ЦИТАТА: Среди россиян порой встречаются те, кто берёт спонтанные кредиты или онлайн-займы, например, на покупку очередного гаджета. Нередко на следующий день человек уже жалеет, что поторопился и потратил кредитные деньги на ненужную дорогую вещь. В 2025 году такие люди смогут заранее установить самозапрет. – Ирина Андриевская

Китайчук напомнил, что, согласно данным Центрального банка России, объём просроченной задолженности по потребительским кредитам в России постоянно растёт. Так, к концу 2023 года общая сумма потребительских кредитов в России достигла 20 триллионов рублей. Самозапрет поможет бороться с этой статистикой.

Главный же минус нового закона, считает Андриевская, это сложный способ онлайн-оформления с помощью цифровой подписи. Людям нужно её сначала получить, а потом разобраться, как и где её поставить.

– Для многих это будет непросто. Проще и быстрее онлайн-самозапрет мог бы работать в мобильном приложении банка, ведь там не нужна дополнительная проверка, так как любой банк "знает своего клиента". Возможно, со временем ЦБ и депутаты внесут необходимые поправки, чтобы решить эту проблему. 

К тому же новый закон не сможет защитить человека от мошенников на сто процентов, уверена Андриевская.

– Не секрет, что они "ведут" жертву не один день. Известны случаи, когда давление продолжалось месяцами, прежде чем человек осознал, что лишился кругленькой суммы. Полагаю, кредитным менеджерам банков и МФО хватит знаний и опыта, чтобы понять, что человек добровольно снял самозапрет и берёт кредит осознанно – тем более  обнаружить, что "за спиной" клиента мошенник.

Текст: Григорий Воронцов

Источник: gazetametro