Получение ссуды на недвижимость – трудоемкое и долгое действие, для проведения которого дебитор обязан выполнить множество требований и собрать папку бумаг. Чтобы облегчить процесс, гражданин может обратиться за услугой к кредитным брокерам. Это посредники между клиентом и финансовой структурой. Их главная задача – помочь гражданину получить кредит на недвижимость.
Трудности для заемщика
Вопрос, как получить помощь в одобрении ипотеки, очень актуален в последние годы. Однако, она доступна не всем. Часто оформление займа сопровождается тремя препятствиями:
отказ в 2–3 банках (недостаточный заработок, неподходящая для покупки жилая площадь, задолженности по кредитам, отсутствие рабочего стажа);
высокие тарифы (процентные ставки отличаются в зависимости от выбранной финансовой структуры);
отсутствие личных сбережений (нужно выбрать банки, не требующие первоначального взноса для оформления ипотеки).
Помимо условий, выдвигаемых учреждением, клиент может столкнуться с опасностями. В интернете есть множество предложений от фирм, исправляющих кредитные истории. Все данные о займах хранятся в Национальном Бюро Кредитных Историй. Информация, представленная в НБКИ, не может меняться другими людьми из интернета.
Основные моменты ипотечного кредита
Собираясь оформлять ипотечный кредит, важно правильно выбрать банк и собрать документы. Выбирая финансовую структуру, присмотритесь к учреждению, через которое проходит зарплата. Возможно, есть более лояльные условия для постоянных клиентов. В таких случаях процентная ставка будет ниже.
Второе правило при выборе – изучить комментарии о финансовом учреждении. Это важный момент, ведь некоторые организации говорят одно, а в договоре пишут другое. Третье правило – изучите данные о страховке. Банки часто требуют, чтобы заемщик застраховал покупаемую жилую площадь, жизнь, здоровье.
Для рассмотрения заявки надо предоставить заполненную анкету, копии всех страниц паспорта, копию водительского удостоверения, загранпаспорта или другие документы, подтверждающие личность. Также заемщик представляет справку о доходах, документ, подтверждающий рабочую деятельность, прописку.
Главные ошибки заемщиков
Выделяют 3 основных ошибки, которые совершают граждане, желающие взять ссуду на недвижимость:
Сокрытие информации или подмена ее. Если клиент банка скрыл судимость, увеличил ежемесячный или годовой доход, не упомянул об отсутствии временной регистрации, финансовая структура узнает об этом. Это будет рассмотрено, как негативный сигнал. На вопросы в анкете надо отвечать честно и полно, а также быть готовым подтвердить эти данные.
Наличие ошибок в документах. Даже незначительные ошибки в анкете и документации могут стать причиной отказа. Единичный отказ портит кредитную историю.
Неоплаченные штрафы, налоги, платежи за коммуналку. Эти задолженности указаны в кредитной истории заемщика. Перед подачей документов лучше их проверить и избежать отказа.
Как увеличить шансы на получение займа?
Банковским учреждением интересно, сможет ли клиент вернуть долг. Потребитель должен убедить финансовую структуру в том, что ссуда будет погашена. Для этого надо:
соединить доходы каждого работающего члена семьи и вписать в анкету общую сумму. Если в ней нет графы "Доход семьи", гражданин указывает личный заработок. Но, чтобы увеличит шансы, вместе с документами нужно подать справки о доходах других членов семьи.
Определить сумму из дохода, которая будет уходить на возврат займа. Чем часть меньше, тем лучше. Важно, чтобы платеж не превышал 50% заработка.
Указать дополнительные факторы дохода (работа на полставки, сдача жилья или дачи в аренду). Однако банк потребует подтверждения.
Улучшить кредитную историю. Если предыдущие кредиты выплачивались с задержками и сопровождались штрафами – это большой минус для заемщика. Исправить ситуацию поможет оформление ипотечного кредита и его погашение в установленных кредитором временных рамках. Успешно погашенные займы, особенно если их несколько, положительно влияют на кредитную историю.
Обращение к кредитным брокерам – это выгодная возможность быстрее и дешевле купить собственное жилье. Они отправляют запрос клиента в финансовые структуры и находят ему банк с более выгодными и лояльными условиями. Также они помогают заемщику в оформлении сделки без первоначального взноса.
