Может возникнуть ситуация, когда срочно нужны деньги. Занять у родственников или знакомых не всегда получается, особенно, когда речь идет о крупной сумме. Решить вопрос можно, обратившись в банк, но в этом случае нужно быть готовым к сбору обширного перечня документов и длительному ожиданию решения. Можно получить кредит под залог автомобиля, но такой вариант тоже подойдет не каждому, поскольку нередко машина является единственным источником дохода. Как взять займ под залог ПТС автомобиля и продолжать использовать транспортное средство по собственному усмотрению, попробуем разобраться.

Особенности кредитования под залог ПТС

Такой вид кредитования появился на рынке подобных услуг относительно недавно, но успел зарекомендовать себя среди потребителей. У всех разные причины для получения займа: кто-то затеял ремонт, другой - хочет развить бизнес или путешествовать и т.д. Банки выдвигают к своим клиентам слишком высокие требования. Но есть кредитные организации, которые готовы дать деньги в долг под залог ценного имущества.

Светлана Александрова - специалист площадки залогового кредитования Credeo.ru:

Поскольку автомобиль является дорогостоящим активом, у его хозяина повышаются шансы на получение кредита в нужном размере. Есть организации, которые готовы дать деньги под паспорт авто, при этом сама машина остается в распоряжении своего владельца.

Какие шаги нужно сделать для получения займа:

  1. Изучить предложения различных компаний, например список проверенных автоломбардов на Credeo.ru, и направить туда запрос на получение кредитных средств или онлайн-запрос во все автоломбарды, если делается через Credeo.ru. Затем выбрать ту, условия которой являются самыми привлекательными и подать туда заявку.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Приехать в компанию для проведения процедуры оценки транспортного средства.
  4. Подписать договор, предварительно его изучив.
  5. Получить финансы удобным способом.

Вся процедура получения кредита может занять не более часа, если все в порядке с документами и в виде залога предлагается ликвидный автомобиль.

Какие организации выдают средства под залог ПТС

Средства под залог паспорта автомобиля можно получить в таких организациях:

  • банк;
  • микрофинансовая организация;
  • автомобильный ломбард.

У многих возникает вопрос: в какую же компанию лучше обратиться? Российское законодательство позволяет выдавать кредиты только тем структурам, которые имеют лицензию. МФО и автоломбарды ее не имеют. Значит ли это, что они не могут выдавать кредиты? Для них просто действует другой порядок. Так, официально зарегистрированные МФО вносятся в государственный реестр, что позволяет им выдавать микрозаймы без наличия лицензии.

Если изучить закон "О ломбардах", в нем не получится найти информацию относительно возможности выдачи финансов в долг под залог паспорта автомобиля. Он позволяет давать кредиты под залог движимого имущества, которым является автомобиль. По закону кредитный договор считается заключенным после того, как ломбард принял на хранение залоговое имущество, которым является автомобиль, а клиент получил деньги. Про паспорт транспортного средства в данном случае речь не идет.

Светлана Александрова - специалист площадки залогового кредитования Credeo.ru:

Когда автомобильный ломбард соглашается оставить у заемщика в распоряжении его автомобиль, он очень рискует, однако, в этом есть и выгода для кредитора. На самом деле недобросовестных клиентов не так уж и много, а вот если оставлять у себя на хранении все машины, для них придется создать условия. В результате возможные потери и затраты несоразмерны. Чтобы обойти закон, не нарушая его, автомобильные ломбарды начали использовать простую схему: они выдают займы через партнерскую МФО.

В любом случае не нужно торопиться при оформлении кредита. Прежде, чем обращаться в компанию, нужно изучить информацию про нее на сайте Центрального банка РФ. После этого можно почитать отзывы на независимых ресурсах, собрать информацию среди друзей и знакомых.

Не менее важно внимательно изучить условия кредитного договора. Если возникают любые вопросы, их нужно задать до подписания документа. Когда выбрана надежная компания, клиенту остается лишь тщательно выполнять условия кредитования, больше никаких рисков для него не остается.

Как получить деньги в долг?

Когда речь идет о получении денег под залог транспортного средства, процедура выглядит проще и занимает совсем немного времени. Однако, нужно понимать, что взять средства под залог паспорта транспортного средства получится далеко не во всех банках. Большая их часть предпочитает выдавать автокредиты на покупку машины, а это значит, что здесь и речи быть не может о получении наличных денег. Что касается МФО, то они предлагают довольно выгодные условия предоставления займа.

Требования банка к заемщику:

  1. Наличие российского паспорта с пропиской в том же регионе, где находится банковская структура.
  2. Военный билет или другой документ, который является основанием для отсрочки от военной службы.
  3. Справка о доходе за последние 6 месяцев, банковские выписки, наличие трудового стажа более 12 месяцев.
  4. Хорошая кредитная история.
  5. Возраст не младше 21 года.
  6. Документы на автомобиль, которые подтверждают наличие права собственности на него: техпаспорт, регистрационное свидетельство на авто.
  7. Наличие договора страхования собственной жизни и машины, которая выступает предметом залога.
  8. В зависимости от учреждения у клиента могут запрашивать следующие документы:
  • права;
  • ИНН;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС;
  • брачное свидетельство;
  • справка, выданная психиатром.
  1. Если речь идет о крупной сумме денег, не обойтись без поддержки поручителей.

Определенные требования выдвигаются также к автомобилю:

  1. Он должен быть застрахован, в противном случае неизбежен рост процентной ставки по кредиту.
  2. Многие банки просят оставить им второй комплект ключей от автомобиля.
  3. Финансовые компании отдают предпочтение иностранным авто, отечественный же заложить будет не так-то просто.
  4. Требования выдвигаются к возрасту транспортного средства и его ликвидности.

Требования МФО

Требования микрофинансовых организаций могут отличаться, но чаще всего, чтобы получить деньги в долг, нужно предоставить такие документы:

  • российский паспорт;
  • паспорт автомобиля;
  • регистрационное свидетельство авто;
  • права.

На момент обращения за займом человеку должно быть не менее 18 лет.

Заложить удастся автомобиль любого возраста, главное, чтобы человек, который хочет получить кредит, являлся его владельцем. Машина должна быть на ходу и не находится в залоге у других компаний.

Размер кредита и процентная ставка

Если обратиться за кредитом в банк, скорее всего не удастся получить более 50% рыночной стоимости транспортного средства. Не поможет даже тот факт, что машина практически новая и находится в идеальном состоянии. Под залог паспорта автомобиля в зависимости от его марки, состоянии и прочих характеристик удастся получить от 20 тыс. рублей до 5 млн.

МФО предлагают более выгодные условия: некоторые из них готовы выдать до 90% стоимости авто. Подобная сумма будет выдана клиенту, если он решил заложить новую машину в отличном состоянии.

Что касается процентной ставки, то в банке она колеблется в диапазоне от 27 до 40% в год. Некоторые учреждения включают в договора дополнительные платежи, штрафы и комиссии. В результате проценты, которые были заявлены, вырастают в несколько раз, что существенно удорожает кредит.

Важно знать

Есть ряд нюансов, о которых нужно помнить, обращаясь за получением кредита в банк или МФО. Например, важно обращать внимание на срок, в течении которого компания принимает решение о выдаче займа, а также длительность периода, на который выдаются деньги, и возможность пролонгации договора без дополнительных платежей и пени.

Если в банке на рассмотрение поданной заявки может уйти до двух недель и при этом нет никакой гарантии, что она будет одобрена, то в МФО все проходит гораздо быстрее – решение может быть принято на протяжении часа.

Светлана Александрова - специалист площадки залогового кредитования Credeo.ru:

В банке получить деньги в долг можно на период, который редко превышает 12 месяцев, в МФО же этот срок более продолжительный и может достигать 36 месяцев.

Преимущества кредитования под залог паспорта авто

Существует ряд очевидных плюсов подобного вида кредитования:

  • проценты по такому займу гораздо ниже, чем по потребительскому кредиту;
  • человек получает в свое распоряжение нужную сумму денег, при этом он имеет возможность продолжать пользоваться своей машиной по собственному усмотрению, но есть ряд ограничений: ее нельзя продать или подарить, то есть отчуждение транспортного средства во время пользования кредитными деньгами невозможно;
  • очевидным преимуществом является тот факт, что получить займ можно под залог любого автомобиля, главное, чтобы он был ликвидный;
  • упрощенная процедура оформления – основная отличительная черта данного вида кредитования, получить деньги можно на протяжении всего одного часа. Главное, выбрать организацию, которой можно доверять. После этого подать заявку получится, потратив всего 5 минут. Для принятия решения нужно передать автомобиль для проведения оценки его состояния и определения рыночной стоимости. Заключение будет выдано на протяжении 45 минут. После этого подписывается договор, и клиент может получить средства удобным для себя способом. Это происходит в день обращения;
  • финансовая организация не интересуется кредитной историей клиента, не нужна справка о доходах, поручители, подтверждение официального трудоустройства. Кредитор не спрашивает у заемщика, на что последний планирует потратить деньги. Человек может направить их на лечение, расширение бизнеса или путешествовать по миру. В данном вопросе отсутствуют какие-либо ограничения.

Есть ли недостатки?

Когда речь идет о добросовестной организации, основной минус, с которым предстоит столкнуться клиенту, является тот факт, что кредит будет выдан в меньшем размере, если залоговым имуществом будет выступать не сам автомобиль, а его паспорт.

Чтобы избежать встречи с мошенниками, заемщику нужно соблюдать простые правила:

  1. Проверить, насколько надежной является компания, выдающая займы. Для этого нужно изучить отзывы бывших клиентов. Делать это лучше не на сайте организации, а на независимых форумах, которые не заинтересованы в продвижении определенного финансового учреждения.
  2. Перед подписанием важно внимательно изучить каждый пункт кредитного соглашения. Особенно тщательно нужно читать те из них, которые напечатаны мелким шрифтом и практически незаметны. Если сотрудники компании начинают отвлекать или подгонять клиента во время изучения договора, это должно вызвать настороженность. Возможно, они хотят скрыть от заемщика какую-либо информацию, которая заставит его отказаться от получения кредита. Это может быть слишком высокая процентная ставка или скрытые комиссии, которые удорожают займ в несколько раз.
  3. Важно хранить весь пакет документов по кредиту до полной его выплаты и возврата залогового имущества. Это касается кредитного договора, документа, который подтверждает передачу залога кредитору, квитанций о внесении ежемесячных платежей и т.д.
  4. Нельзя допускать просрочек платежей, это может привести к начислению штрафов и в конечном итоге к потере автомобиля.

 

*Площадка залогового кредитования Credeo.ru не явялется финансовой организацией и на ней не оказываются финансовые услуги.