Доля просроченной задолженности МФО снижается, но платежная дисциплина заемщиков не стала лучше.
Нонсенс?..
На первый взгляд – да. НБКИ сообщает о 21,2% просроченных долгов в сегменте МФИ на 1 июля против 24,8% на 1 апреля и 26,5% на 1 января текущего года. Налицо - ускоряющееся снижение доли просроченной задолженности. Как предполагают эксперты финансового рынка, есть вполне обоснованный прогноз еще большего ускорения этого процесса к концу года.
За последние полгода ни одна из крупных компаний микрофинансового рынка (а их, по крайней мере, насчитывается 300 – по самым оптимистическим оценкам количества претендентов на статус МФК) не сообщила о резком улучшении платежной дисциплины своих клиентов. При дефиците информационных поводов для выгодного позиционирования компании эта реалия не была бы упущена. Для того, чтобы улучшившаяся статистика платежей стала заметна в исследовании НБКИ, об этом должны были бы сообщить десятки ведущих МФО страны.
Генеральный директор НБКИ Александр Викулин объясняет уменьшение доли просроченных долгов МФО снижением аппетита компаний к рискам: «уровень просроченной задолженности данного сегмента розничного кредитования сокращается несколько кварталов подряд. Это свидетельствует о растущей конкурентоспособности МФИ, а также о том, что все больше микрофинансовых организаций прибегают к использованию современных инструментов управления кредитными рисками».
Иными словами – микрофинансовых организаций, использующих эффективные скоринги при оценке клиентов, стало больше. Подтверждение платежеспособности и надежности клиента документальными фактами выходит на передний план. А это значит, качественный отбор клиентов МФО стал жестче, средний размер микрозайма – в целях снижения риска невозврата - меньше. Кстати, НБКИ сообщает и об этом: с апреля по июнь средний размер микрозайма сократился еще на 5%.
Подводное течение
По мнению экспертов финансового рынка, объяснение Александра Викулина справедливо, однако названные процессы не являются единственными причинами снижения доли просроченной задолженности МФО. Так, например, специалисты Аналитического центра онлайн-сервиса «Робот Займер» называют причинами данной тенденции списание и продажи просроченных долгов микрофинансовых компаний: «Дело в том, что отчетность МФО за текущий год появится в открытом доступе в 2017 году, и каждый потенциальный инвестор сможет оценить привлекательность компании. Работа в этом направлении у претендентов на статус МФК уже начата – «плохие» долги списывают либо продают аффилированным структурам. Однако есть другой путь снижения уровня просроченной задолженности компании – организация собственного отдела урегулирования задолженности и наделение его специалистов полномочиями списывать часть процентного долга заемщику. Путь длительный, «профилактический», но эффективный и больше способствующий созданию положительного имиджа МФО».
А между тем руководитель социального проекта «Стоп! Коллектор!», эксперт Общероссийского народного фронта Вячеслав Курилин действительно отмечает увеличение количества жалоб россиян на коллекторов в последнее время: «Мы фиксируем ежемесячный рост обращений, которые исчисляются несколькими сотнями. Принятый закон подстегнул взыскателей к активности – они хотят успеть заработать, пока разрешено». Как Курилин сообщил челябинскому информационному порталу «Chelfin», большинство жалоб – именно на коллекторов МФО.
Владислав Смолин
