Давайте рассмотрим возможность получения беспроцентного кредита. Итак, что же такое кредит?
В общих чертах – это банковский заем под определенную процентную ставку. Банк выдает свои деньги заемщику, но бескорыстно этого делать никто не будет. Некоторые банковские продукты могут ввести Вас в заблуждение, но не стоит обольщаться.
Кредитные карты, имеющие льготный период, потребительский кредит, карты рассрочки – условия этих продуктов могут запутать человека.
Цель выпуска кредитных карт – это в первую очередь способ привлечь клиента, заключить с ним договор. Действительно, есть льготный период пользования заемными средствами, обычно это 50 дней, когда держатель карты может вернуть заем без процентов за его пользование. Банк все равно в плюсе: он получает нового клиента, постоянно использующего услуги банка, возможные комиссии, тарифы на обслуживание карты. Помимо этого, если человек забудет о долге или просрочит платеж - процентная ставка вырастет прилично.
Что же такое рассрочка без переплаты по потребительскому кредиту. Вы видите сумму на ценнике, делите ее на число месяцев и получаете значение ежемесячного платежа. Но тут есть подводные камни. Принцип формирования такого продукта чем-то похож на основную идею, что используют в исламском банкинге.
Что же означает исламский банкинг? У нас в стране это направление пока малоразвито, но страны ближнего востока используют лишь эту модель ведения банковского бизнеса. По ее условиям запрещено использовать процентные ставки и скрытые условия.
Так что же такое рассрочка без переплаты?
Берется цена товара, и уже с финальной наценкой уходит в качестве рассрочки к потребителю. В этой наценке учтены все издержки и маржа. Плюсом часто идет практически обязательное заключение страховки. Хотя, по нашему законодательству, банки не имеют права навязывать этот вид услуг, на практике менеджеры напрямую информируют, что заявка без страхования может быть не удовлетворена.
Итак, как сэкономить? Беспроцентных кредитов не существует, но что можно учесть при выборе банка?
Возможность расторгнуть договор страхования, или не заключать его вовсе. На этой услуге банк имеет свою выгоду, зачастую расчет платежа будет производиться с учетом использования этой услуги, фактически ее стоимость присоединяется к телу кредита.
- Значение ключевой ставки на текущий момент. Это цена денег. Имеется в виду то значение, которое устанавливает Центральный Банк. Все остальные кредиты будут однозначно дороже этой цифры. Это знание поможет сориентироваться при выборе кредита. Ведь заемщик будет знать условный "ноль", и сможет оценить, насколько выгодно сделанное ему кредитное предложение.
- Возможность вернуть часть денежных средств при помощи сервиса cash back. Довольно популярная на данный момент вещь подразумевает под собой то, что люди, расплачиваясь безналичным способом в магазинах и на сайтах, состоящих в этой системе, получают до 7-8% от суммы покупки назад.
- Комиссии и все издержки по обслуживанию счета и карты. Есть банки, чьи карты Вы можете использовать в любом банкомате без комиссии, а есть такие, что даже за просмотр баланса снимут 100 рублей.
- Надежность банка. Банки, входящие в топ-15 по финансовым показателям, имеют больше возможностей и интересных предложений. Шансы, что у банка из топ-15 заберут лицензию, малы. Конечно, есть множество других факторов, но финансовый показатель – один из основных.
Вот основные тонкости, которые необходимо учесть потребителю при выборе банка для получения кредита.
